На сегодняшний день продажа кредитов (кредитных портфелей) для большинства банков является стандартной процедурой, которая к тому же четко регулируется Гражданским кодексом России. Согласно законодательной базе продажа банками кредитов своих заемщиков предусматривает некоторые моменты…
Основания и порядок передачи – банк вправе передать другому банку принадлежащие ему кредитные обязательства на основании сделки либо же, согласно законодательству, они могут перейти к другому лицу. Для передачи кредита банку не требуется согласие заемщика. Однако кредитор (банк) обязан уведомить должника в письменном виде о произошедшем переходе, иначе новый кредитор понесет неблагоприятные для него последствия.
Объем кредита, который может быть передан – права и обязательства, предусмотренные первоначальным кредитом, переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же самых условиях, которые были предопределены на момент передачи (продажи) кредита.
Доказательства – должник имеет полное право просить предоставления доказательной базы о продаже своих кредитных обязательств у нового кредитора.
Возражения — заемщик вправе выдвигать возражения новому кредитору, которые имели место в первоначальном кредите.
Ответственность банка, продающего кредит – первоначальный кредитор отвечает за недостоверную информацию, переданную им новому кредитору. Однако не несет ответственность за несоблюдение обязательств должником. Исключения составляют случаи, когда предыдущий банк выступает поручителем перед новым кредитором.
Причины продажи банками чужих кредитов
В банковской практике все чаще происходят случаи продажи одним банком своих кредитов другому банку. Причин, вызвавших данную ситуацию, может быть много, необходимо выделить следующие:
- долгосрочность некоторых видов кредитов – выплаты денежных средств по ипотечному кредиту могут растянуться на 10-15 лет. При этом банк, кредитуя новых клиентов, не может ждать полного погашения заемщиком кредита. Именно поэтому банк вынужден решать вопрос о передаче имеющихся кредитов другому банку (рефинансирующей организации);
- элементарная нехватка ликвидности;
- слияние нескольких банковских структур;
- уход банка с данного рыночного сегмента или определенного региона;
- потребность в пополнении собственных оборотных средств;
- полная финансовая ликвидация банка.
Процедуры продажи кредитов бывают двух видов:
- продажа проблемных кредитов – данный тип проблемных займов банки продают преимущественно коллекторским службам, которые в дальнейшем самостоятельно работают с проблемными заемщиками;
- продажа кредитного портфеля одним банком другому (возможно банку партнеру) – банк формирует некоторое количество кредитов (кредитный портфель) на определенную сумму (от нескольких десятков миллионов до миллиардов) по которым клиенты обычно исправно платят без наличия просроченных платежей.
Добавить комментарий